La retraite anticipée: Impact d’une retraite anticipée
Pius Schmidt
Pius Schmidt, expert en assurances sociales avec diplôme fédéral et directeur de caisse de pension, propriétaire de Skillcenter GmbH à Aarau, est chargé de cours depuis de nombreuses années dans le domaine des assurances sociales. Il est également l’auteur de plusieurs livres.
Retraite anticipée possible?
Louis Legrand, 55 ans, directeur de l’entreprise Nils-Solution SA, a entendu dire que son voisin Jacques Tatti, artisan de profession, pouvait prendre sa retraite à 60 ans. Louis Legrand peut-il se permettre de faire de même? Il commence à réfléchir ou à ignorer la situation, car il lui reste encore beaucoup de temps avant d’atteindre l’âge de 60 ans. Pour l’instant, il gagne très bien sa vie et pense être bien assuré pour ses vieux jours.
À l’âge de 50 ans, il faut prendre quelques décisions sur le moment où l’on souhaite prendre sa retraite. La retraite anticipée est-elle possible? Dans de nombreux cas, cela n’est tout simplement pas possible, car les moyens financiers ne sont pas disponibles, de sorte que l’on continue à travailler jusqu’à la retraite ordinaire.
Situations particulières: Considérations de base
Quel est le montant de la rente de vieillesse dans l’AVS? A-t-on déjà demandé un calcul? À l’AVS, il existe un formulaire plus une feuille d’information (description) pour faire calculer le montant approximatif de la rente de vieillesse, gratuitement. Chaque année, on reçoit un certificat de la caisse de pension sous forme électronique ou papier auquel on ne prête pas attention. D’autres facteurs jouent un rôle, la santé, la sécurité au travail, la situation familiale (divorce, enfants, maison/appartement), etc.
Couples en concubinage: Les concubins doivent s’assurer eux-mêmes. S’ils souhaitent désigner leur partenaire comme bénéficiaire, ils doivent le signaler par écrit à la caisse de pension (important: pas au service du personnel) dans la mesure où une clause bénéficiaire est possible; il en va de même pour le pilier 3a si l’on y est assuré ou si l’on y possède un compte. La déclaration doit être faite avant le départ à la retraite.
Propriété du logement: Pour les propriétaires d’un logement en propriété, il convient de vérifier si les prestations de vieillesse permettent de couvrir l’hypothèque et de subvenir aux besoins.
Indépendance: Dans cette constellation, la personne est elle-même responsable de sa prévoyance. Si l’argent de la caisse de pension a été perçu lors de la création de l’entreprise et que rien n’a été entrepris depuis pour la préparation à la retraite, que faire?
Situation financière: La situation financière donne le «rythme», car, sans réserve suffisante, la retraite anticipée n’est qu’un rêve. Un plan budgétaire facilite ce travail et permet de planifier le niveau de vie actuel et futur. Si l’on dispose d’un plan, il est important d’adapter sa prévoyance personnelle en cas de changement après l’âge de 50 ans. Vous éviterez ainsi les lacunes de prévoyance. Des points tels que la succession, le mandat pour cause d’inaptitude, le testament, etc. font partie du «B-A-BA» de la planification.
Les possibilités de retraite sont très différentes selon les secteurs et le fait qu’il s’agisse d’un homme ou d’une femme joue un rôle complémentaire. Vous trouverez ci-dessous une vue d’ensemble (voir illustration 1).
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